杭州互聯(lián)網(wǎng)法院發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融審判大數(shù)據(jù)分析報(bào)告》，報(bào)告基于海量審判數(shù)據(jù)，深入剖析了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，特別是涉及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)的案件特點(diǎn)、爭(zhēng)議焦點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)，為行業(yè)合規(guī)與創(chuàng)新發(fā)展提供了重要的司法觀察視角。

報(bào)告顯示，隨著金融科技與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的深度融合，涉互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛呈現(xiàn)類型化、專業(yè)化特征。其中，與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)直接相關(guān)的案件占比顯著，主要集中在以下幾個(gè)領(lǐng)域：一是金融科技平臺(tái)的技術(shù)服務(wù)合同糾紛，涉及系統(tǒng)穩(wěn)定性、數(shù)據(jù)安全與算法責(zé)任；二是基于API、SDK等技術(shù)接口的第三方服務(wù)合作引發(fā)的權(quán)責(zé)爭(zhēng)議；三是智能投顧、自動(dòng)化決策等AI應(yīng)用場(chǎng)景下的算法透明度與公平性質(zhì)疑；四是網(wǎng)絡(luò)支付、清結(jié)算技術(shù)服務(wù)中的差錯(cuò)處理與資金權(quán)屬認(rèn)定。

從審判實(shí)踐來(lái)看，技術(shù)中立原則與合理注意義務(wù)的平衡成為司法裁量的關(guān)鍵。法院在審理中注重厘清技術(shù)服務(wù)提供者與金融機(jī)構(gòu)、用戶之間的法律關(guān)系，強(qiáng)調(diào)技術(shù)服務(wù)方需在技術(shù)可行性范圍內(nèi)履行數(shù)據(jù)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)提示等輔助義務(wù)，但對(duì)于明顯超出技術(shù)邊界的金融風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任，則嚴(yán)格依據(jù)合同約定與法律規(guī)定進(jìn)行界定。例如，在部分網(wǎng)貸平臺(tái)糾紛中，法院對(duì)僅提供流量接入、身份核驗(yàn)等基礎(chǔ)技術(shù)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商，與開展風(fēng)控審核、資金匹配的金融運(yùn)營(yíng)主體進(jìn)行了責(zé)任區(qū)分。

報(bào)告指出，區(qū)塊鏈存證、智能合約執(zhí)行等新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融場(chǎng)景的應(yīng)用，正逐步推動(dòng)證據(jù)形式與合約履行方式的革新。杭州互聯(lián)網(wǎng)法院通過(guò)司法區(qū)塊鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)電子合同、交易流程的全鏈條可信存證，有效提升了此類案件的舉證效率與事實(shí)查明精度。但與此智能合約的自動(dòng)執(zhí)行與現(xiàn)行合同法中關(guān)于情勢(shì)變更、重大誤解等條款的銜接，仍需在司法實(shí)踐中進(jìn)一步探索。

值得注意的是，數(shù)據(jù)安全與個(gè)人信息保護(hù)已成為涉網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)金融案件的核心爭(zhēng)議點(diǎn)之一。報(bào)告披露，因數(shù)據(jù)泄露、超范圍收集信息、算法歧視等引發(fā)的訴訟數(shù)量呈上升趨勢(shì)。法院在審判中積極適用《網(wǎng)絡(luò)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等相關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化對(duì)用戶信息權(quán)益的保障，并督促技術(shù)服務(wù)提供者落實(shí)“技術(shù)合規(guī)”要求，將隱私設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制等融入服務(wù)流程。

報(bào)告對(duì)未來(lái)趨勢(shì)作出預(yù)判：隨著監(jiān)管科技與合規(guī)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)與金融業(yè)務(wù)的耦合將更為緊密，標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)協(xié)議與行業(yè)規(guī)范有望降低合作摩擦；但另一方面，跨境金融科技服務(wù)、去中心化金融應(yīng)用等新業(yè)態(tài)也可能帶來(lái)管轄認(rèn)定、法律適用等新型挑戰(zhàn)。法院建議，行業(yè)參與者應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)方案的法律風(fēng)險(xiǎn)前置評(píng)估，并在服務(wù)協(xié)議中明確技術(shù)邊界、故障處理機(jī)制與責(zé)任豁免情形，以促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控的協(xié)同發(fā)展。

本報(bào)告的發(fā)布，不僅為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)商提供了清晰的司法指引，也體現(xiàn)了司法審判在規(guī)范市場(chǎng)秩序、護(hù)航科技向善方面的積極作用。在數(shù)字化浪潮下，技術(shù)與法律的對(duì)話將持續(xù)深化，共同構(gòu)筑穩(wěn)健、可信的金融科技生態(tài)。